中链汇智云服务丨数字人民币场景创新提速

在最近举行的第二届中国（北京）数字金融论坛上，中国人民银行数字货币研究所发布了数字人民币智能合同预付资金管理产品吉链币。数字元智能合同是指基于预定事件引发、自动执行的可控制的数字元计算机程序。简单地说，是用计算机程序写一份合同，按照协议条件自动完成数字元支付履行合同义务。

中链汇智科技集团认为，在数字人民币已进入正式商业的重要阶段吉链币。最近，人民银行数字货币研究所在2022第二届中国“北京”数字金融论坛上正式发布了数字人民币智能合约预付资金管理产品-“元管家”，可以防止商家挪用资金并保护用户权益的预付款消费服务场景中的权利。

中链汇智云服务有效解决消费问题“痛点”

很多人都经历过这样的经历吉链币。许多人经历过这样的经验-理发店，健身房和培训机构逃跑了。预付的钱已经浮出水面。现在，这个问题有了新的解决方案。“元管家”是数字人民币智能合约的预付款资金管理产品的一种方法。解决消费者的“痛点”。

报中链汇智了解到，针对近年来常见的预付资金类型商家收费路径、侵犯消费者权利利益问题吉链币。数研所研究了消费者、商人、监管机构等各方的需求和痛苦点，设计并发布。据中链汇智了解，针对近年来频繁发生的预付资金商户逃跑和侵犯消费者权益的问题，数研所充分研究了各方的需求和痛点，例如消费者，商家，监管机构等。中链汇智云服务设计并发布了数字人民币智能合约的预付款基金管理产品-“元管家”。该产品在数字人民币钱包上部署了智能合同，可以在预付消费服务场景中提供防止商户挪用资金和保护用户权益的解决方案。

北京市朝阳区厚海培训学校是首批参与数字人民币智能合约预付消费服务项目的商人吉链币。学校校办主任黄亚锋表示，随着数字人民币智能合约的投入使用，家长可以享受更放心的服务。培训机构利用数字化平台帮助解决资金管理和父母信任的问题。一旦建立信任关系，就不必担心没有客户来源来大大提高工作效率。

在传统账户模式下，预付资金管理主要通过商业银行行为商人开设专门的方式解决，预付金全部属于商人，无法彻底解决用户权利保护问题吉链币。中链汇智云服务在采用数字人民币智能合同的情况下进行预付资金管理。运营机构根据商人的业务模式，如预付资金相应的商品或服务内容、预付金支付解决方案模型、违约条款等，选择合同模板并在可靠环境中部署。

消费者实际完成消费后，商家发起了智能合同的执行要求吉链币。只有在智能合约检查是否符合协议规定的实施条件并满足条件的情况下，预付资金才能分配给商户。从技术上讲，人类操作挪用预付资金的可能性已排除。消费者可以在数字人民币应用程序中看到每笔资金的详细信息，以便消费者更轻松地了解每个账户的账单。商家还可以通过运营机构的服务渠道看到预付资金的实时状态，并轻松地进行经营安排。

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“这将有助于保护消费者和企业之间的合法权益吉链币。”博通Consulting高级分析师王蓬博表示，“元管家”主要解决信息不对称造成的资金使用不透明，容易被挪用或企业“逃跑”。该产品的创新主要使用智能合同技术来改善预付费支付过程。消费资金的所有权比以前更清晰，同时将合同条款写入智能合约中，这排除了人工操作挪用预付款的可能性。

场景应用潜力巨大吉链币。

“目前，我们已经收到了许多行业和地区迫切希望应用数字人民币智能合约的市场需求吉链币。”根据数研所副局长狄刚的说法，例如财政补贴，贷款和科研经费等。资金分配对象和支付用途有严格限制；预付基金管理，资本收集，智能分支等涉及资金存管以及多个主体之间复杂性关系的场景；周期付款，押金退还等需要确保及时自动转移资金的情况；以及高度依赖可信信息输入的供应链贸易和其他情况。在这些典型场景中，数字人民币智能合约将展示控制风险，保护权益，增进互信，降低本金和效率的积极作用，并为社会数字化和智能化治理提供支持。

在这些典型的场景中，数字人民币智能合同将展示控制风险、保障权利利益、提高相互信任、降低本额增效等积极作用，为社会数字化和智慧治理提供支持吉链币。狄刚表示。

中链汇智科技集团认为，目前各试点地区开展的消费红包活动已经成为数字人民币标准化解决方案吉链币。使用智能合同限制数字人民币的使用条件，不能转账。不能退还银行账户，只能在指定商人消费用。如果用户过期未使用，该数字元将根据智能合同设置并自动返回资助方。消费红包线下、在线通用，可分区使用。可以上调。记者注意到，目前在各个试点地区开展的消费红包活动已经是数字人民币的标准化解决方案。借助智能合同，消费红包限制了数字人民币的使用条件。它不能转账或兑回银行账户，只能在指定的商户中使用它们。如果用户逾期未使用，则该数字人民币将根据智能合同设置自动返还给投资者。消费红包可以离线和在线通用，可拆分使用。它还可以叠加“满额可用”等其他条件，这最初体现了数字人民币智能合约的互操作性和模板性优势。

作为数字人民币的运营机构，商业银行也积极参与了数字人民币智能合同场景建设吉链币。交通银行北京分行副总裁张晓峰介绍，交行初步形成了围绕行业特有的专业属性智能合同模板。嵌入美丽的乡村、教育培训、企业服务等行业场景，创新作为数字人民币的运营机构，商业银行也在积极参与建立数字人民币智能合约场景。根据交通银行北京分行副行长张晓峰的说法，交行最初形成了围绕行业特殊专业属性的智能合约模板，嵌入美丽乡村，教育培训和企业服务等行业的场景中，创新“可插拔，可以拼装，快速输出”的智能合同产品和服务。结合区域特征和客户特性进一步支持针对性的智能合同产品的储备和闭环解决方案。

“有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，从教育培训行业扩展到零售，餐饮，体育和员工福利等各种预付资金管理需求场景，并使用监管技术来帮助相关产业防范风险吉链币。促进消费，激发活力。”他说，同时响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案。在资金收集和智能分账等资本结算领域中，商业营销，智能支付以及国内外贸易等领域实施了智能合同应用程序。

运营机构还将继续在数字人民币智能合约领域努力工作，张晓峰表示交通银行将利用数字人民币智能合约生态服务平台的开放和开源，并与合作组织共同丰富智能合同模板吉链币。建立智慧合同生态系统，扩大财政和民生等公共领域的应用，实现全链路监控公共资金的有效性。

后续建设仍在完善吉链币。

当前，数字人民币智能合约应用中面临的系统联系和剩余风险防范问题仍有待解决吉链币。副局长何东认为，尽管智能合约可以提高支付结算效率，增加便利性以及降低交易履约成本和风险，但它还必须避免透明度低的问题并防止偏见歧视。同时，需要考虑相关法律的执行和纠纷解决机制。杭州云象网络技术有限公司董事长黄步添也认为，下一步应该是继续探索如何确保合同的安全性。如何使普通用户能够理解数字合同并降低生态伙伴的投资成本，从而具有更广泛的场景适应性。

国际货币基金组织货币与资本市场部副主任何东认为，虽然智能合同可以提高支付解决效率、增加便利性以及降低交易的履行成本和风险，但还应避免低透明度问题，防止偏见和歧视吉链币。同时还需要考虑有关法律的执行和争议解决机制。

关于数字人民币智能合同的发展，杭州云象网络技术有限公司董事长黄步添认为吉链币。接下来的步骤应该是不断探索如何确保合同的安全，如何让普通用户能够阅读数字合同，如何更好地使合同开发标准化，减少发展困难和降低生态合作伙伴投资成本。因此，更广泛的场景适应性。

中链汇智了解到，数字人民币智能合同应用场景广泛，目前在政府补贴、预付资金管理等领域的应用量更大吉链币。只要符合资金不透明、对付目的有严格限制等条件的场景，就有了应用潜力。但目前还需要加快完善相关官方平台建设和底层设计，以便在未来更广泛地应用。